中小银行迎来新一轮降息 存款利率调降或将持续

　　新一轮降息潮再度来临。目前，已经有兰州农商行、甘肃银行、广东澄海农商银行等多地中小银行对存款利率进行了调整。其中，不少银行除对3年期、5年期中长期存款利率调整之外，还对短期存款产品利率也进行调整，普遍存款利率降幅在10bp至40bp之间。步入6月，已有广西、广东、甘肃、河南、湖北、贵州等多地中小银行对存款利率进行调整。从整体趋势来看，存款利率调整仍将持续。业内专家表示，在存款定期化趋势加剧、银行净息差持续承压等背景下，市场可能会在今年下半年迎来存款利率的新一轮调整。

　　中小银行开启新一轮存款利率下调

　　日前，广东澄海农商银行发布公告称，自6月1日起调整人民币存款挂牌利率。调整后，该行三个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.25%、1.50%、1.70%、1.90%、2.20%、2.20%。在此之前，该行在2023年11月已调整过一轮存款利率，彼时调整后的三个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.40%、1.60%、1.78%、2%、2.40%、2.45%。由此可以看出，三年期和五年期存款利率下调20至25个基点。

　　同日，广西平乐农村合作银行、河南西平中原村镇银行、广西富川农村商业银行先后宣布调整人民币存款挂牌利率，其中，广西平乐农村合作银行的五年期存款利率下调幅度达30个基点，河南西平中原村镇银行在今年4月份已下调过一轮存款利率。

　　随后，甘肃银行公告称将三年期定期存款利率由3.0%下调至2.6%，下调了40个基点，为该批下调存款利率幅度最大的银行；兰州农商银行也将三年期定期存款利率从2.7%下调至2.6%。

　　对于中小银行相继下调存款利率的原因，业内专家表示，一方面是应对净息差压力，银行有继续下调负债成本的需求和动力；另一方面是在银行业存款利率下行的大趋势下，中小银行可以趁势缩小自身负债成本方面与大行之间的差距。

　　实际上，在去年6月、9月经历过两轮存款利率下调，同年12月开始第三轮大范围、大幅度的存款利率下调之后，此次中小银行下调存款利率是去年第三轮商业银行存款利率调降的延续。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员表示，近期部分中小银行密集调降存款挂牌利率，是存款市场“国有大行带头调整、股份制银行快速跟进、其余银行陆续跟进”利率定价格局的体现。其根本目的仍然是在净息差持续承压的背景下，通过精细化地管理存款付息成本，维持合理的盈利空间。

　　存款利率有望继续下调

　　日前，国家金融监管总局披露的数据显示，今年一季度，境内商业银行净息差降至历史低点1.54%，较上年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%，下降0.2个百分点。其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行在今年一季度的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

　　对此，光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华认为，目前，存款市场存在一定失衡，银行净息差压力大，市场利率维持低位，银行存款利率仍存在一定调降空间，“如果从降低实体经济综合融资成本和刺激有效需求的角度看，银行有动力开启新一轮存款利率调降。”

　　业内普遍认为，在商业银行存款定期化趋势加剧和银行净息差持续承压的大背景下，今年下半年市场很可能再迎来一轮存款利率的调整，甚至有业内人士表示，2024年内存款利率有可能出现多轮下降，今年二三季度市场很可能迎来存款利率的新一轮调整。

　　不过，存款利率也不能无限制地下调，业内人士进一步分析，过低的存款利率可能会影响储户的收益，进而影响到居民的储蓄意愿和消费能力。因此，银行在调整存款利率时需要权衡多方面因素，做出符合当前经济形势和银行自身发展需要的决策。